Kendala Aksesibilitas Pembiayaan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Dari Lembaga Keuangan
DOI:
https://doi.org/10.30822/aksioma.v3i1.3254
Kata Kunci:
Kendala Aksesibilitas, UMKM, Pembiayaan, Lembaga KeuanganAbstrak
Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) memiliki peran vital untuk mendorong perkembangan perekonomian negara, diantaranya memberikan kontribusi terhadap PDB dan lapangan kerja. Namun meskipun kontribusi UMKM terhadap perekonomian sangat sentral, UMKM masih menghadapi beberapa kendala seperti aksesibilitas pembiayaan dari lembaga keuangan yang masih sulit. Tujuan yang ingin dicapai peneliti dalam penelitian ini adalah mendeskripsikan faktor-faktor apa saja yang menjadi penghambat aksesibilitas UMKM kepada lembaga keuangan khususnya perbankan dan untuk mengetahui solusi yang diberikan pemerintah untuk mengatasi hambatan aksesibilitas UMKM terhadap pembiayaan. Kategori penelitian ini merupakan penelitian kualitatif dengan pendekatan studi pustaka, dimana sumber data penelitian diakses dari berbagai literatur atau dokumen. Berdasarkan penelitian peneliti, terdapat beberapa faktor yang menghambat aksesibilitas UMKM, antara lain: UMKM di mata lembaga keuangan perbankan belum bankable, pemahaman pelaku UMKM, kurangnya literasi keuangan pelaku UMKM, dan prosedur pembiayaan yang rumit.
Referensi
Adlini, M. N., Dinda, A. H., Yulinda, S., Chotimah, O., & Merliyana, S. J. (2022). Metode Penelitian Kualitatif Studi Pustaka. Edumaspul: Jurnal Pendidikan, 6(1), 974–980. https://doi.org/10.33487/edumaspul.v6i1.3394
Agustin, & Edhie, S. (2022). Kajian Tengah Tahun INDEF 2022: Reformulasi Kemandirian Ekonomi di Tengah Dinamika Global. INDEF. https://books.google.co.id/books?id=wHx5EAAAQBAJ
Agustin, N. H., Brawijaya, A., & Khoer, M. (2023). Aksesibilitas UMKM Pedesaan terhadap Kredit Usaha Rakyat (Kur) Bank Syariah Indonesia. NISBAH: Jurnal Perbankan …, 9(1), 10–20. https://ojs.unida.ac.id/JN/article/view/9302%0Ahttps://ojs.unida.ac.id/JN/article/download/9302/3879
Ardiansyah, T. (2019). Model Financial dan Teknologi (Fintech) Membantu Permasalahan Modal Wirausaha UMKM di Indonesia. Majalah Ilmiah Bijak, 16(2), 158–166. https://doi.org/10.31334/bijak.v16i2.518
Ardila, I., Sembiring, M., & Azhar, E. (2020). Analisis Literasi Keuangan Pelaku UMKM. Seminar of Social Sciences Engineering & Humaniora, 216–222.
Arifin, Z., Cindrakasih, R. R. R., Kertati, I., Dulame, I. M., Harto, B., Pratomo, Y. S., Bintariningtyas, S., Purwanto, R., & Hastuti, D. (2023). Kebangkitan Bisnis UMKM Pasca Covid 19. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.
Bagus, S. (2020). Laporan Kajian Kesenjangan Sisi Permintaan (demand) dan Penawaran (supply) terhadap Pembiayaan Usaha Mikro dan Kecil (UMK). Kolaborasi Masyarakat dan Pelayanan untuk Kesejahteraan (KOMPAK). https://sikompak.bappenas.go.id/pembelajaran/view/23/id/other_doc/Laporan Kajian Kesenjangan Sisi Permintaan dan Penawaran terhadap Pembiayaan Usaha Mikro dan Kecil %28UMK%29/download.pdf
Bank, W. (2022). Financial Inclusion. World Bank. https://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview#1
Choerudin, A., Purnomo, A. S. D., Rismayani, G., Sungkawati, E., Firdaus, A., Susandini, A., & Islam, D. (2022). Manajemen Koperasi dan UMKM. Global Eksekutif Teknologi. https://books.google.co.id/books?id=qeGWEAAAQBAJ
Corporation, I. F. (2017). MSME FINANCE GAP: Assessment of the Shortfalls and Opportunities in Financing Micro, Small and Medium Enterprises in Emerging Markets. https://www.smefinanceforum.org/sites/default/files/Data Sites downloads/MSME Report.pdf
Demir, A., Pesqué-Cela, V., Altunbas, Y., & Murinde, V. (2022). Fintech, Financial Inclusion and Income Inequality: a Quantile Regression Approach. European Journal of Finance, 28(1), 86–107. https://doi.org/10.1080/1351847X.2020.1772335
Diana, R. (2019). Analisis Aksesibilitas Permodalan Usaha Mikro Kecil di Provinsi Sumatera Barat. Jurnal Ekonomi Pembangunan, 27(1), 67–80. https://doi.org/10.14203/jep.27.1.2019.67-80
Eka, R. (2023). MSME Empowerment Report 2022. Daily Social. https://dailysocial.id/research/msme-report-2022
Fadhlurahman, M. N. (2023). Literasi Keuangan Keluarga: Inklusivitas Keuangan Berbasis Gender, Langkah Strategis Menuju Indonesia Emas 2045. Kementerian Keuangan Republik Indonesia. https://djpb.kemenkeu.go.id/portal/id/berita/lainnya/opini/4157-literasi-keuangan-keluarga-inklusivitas-keuangan-berbasis-gender,-langkah-strategis-menuju-indonesia-emas-2045.html#:~:text=Berdasarkan Hasil Survei Nasional Literasi,Indonesia sebesar 49%2C6
Fomum, T. A., & Opperman, P. (2023). Financial Inclusion and Performance of MSMEs in Eswatini. International Journal of Social Economics, ahead-of-p(ahead-of-print). https://doi.org/10.1108/IJSE-10-2020-0689
Hafsyah, S. (2022). Ma’ruf Amin: Pembiayaan dan Modal Masih Jadi Kendala UMKM. Kantor Berita Radio. https://kbr.id/nasional/12-2022/ma-ruf-amin-pembiayaan-dan-modal-masih-jadi-kendala-umkm/110550.html
Iddrisu, K., Abor, J. Y., & Banyen, K. T. (2022). Fintech, Foreign Bank Presence and Inclusive Finance in Africa: Using a Quantile Regression Approach. Cogent Economics and Finance, 10(1). https://doi.org/10.1080/23322039.2022.2157120
Kanga, D., Oughton, C., Harris, L., & Murinde, V. (2022). The Diffusion of Fintech, Financial Inclusion and Income Per Capita. European Journal of Finance, 28(1), 108–136. https://doi.org/10.1080/1351847X.2021.1945646
Khairunnisa, I., Harmadji, D. E., Ristiyana, R., Mekaniwati, A., Harto, B., Widjaja, W., Malau, N. A., Hayati, T. P. T. N., Faried, A. I., & Purwanti, T. (2022). Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM). Global Eksekutif Teknologi. https://books.google.co.id/books?id=LX-fEAAAQBAJ
Kumar, D., Phani, B. V, Chilamkurti, N., Saurabh, S., & Ratten, V. (2023). Filling the SME Credit Gap: a Systematic Review of Blockchain-Based SME Finance Literature. Journal of Trade Science. https://doi.org/10.1108/JTS-06-2023-0003
Lakuma, C. P., Marty, R., & Muhumuza, F. (2019). Financial Inclusion and Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs) Growth in Uganda. Journal of Innovation and Entrepreneurship, 8(1), 1–20. https://doi.org/10.1186/s13731-019-0110-2
Lee, C.-C., Wang, C.-W., & Ho, S.-J. (2020). Financial Inclusion, Financial Innovation, and Firms’ Sales Growth. International Review of Economics & Finance, 66, 189–205. https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.iref.2019.11.021
Li, C. (2022). Quantitative Measurement and Analysis of FinTech Risk in China. Economic Research-Ekonomska Istrazivanja, 35(1), 2596–2614. https://doi.org/10.1080/1331677X.2021.1970606
Liem, N. T., Son, T. H., Tin, H. H., & Canh, N. T. (2022). Fintech Credit, Credit Information Sharing and Bank Stability: Some International Evidence. Cogent Business and Management, 9(1). https://doi.org/10.1080/23311975.2022.2112527
Limansetyo, H. (2023). Perkuat Usaha Mikro Kecil dan Menengah, Pemerintah Percepat Penyaluran Kredit Usaha Rakyat. Kemenko Perekonomian. https://www.ekon.go.id/publikasi/detail/5473/perkuat-usaha-mikro-kecil-dan-menengah-pemerintah-percepat-penyaluran-kredit-usaha-rakyat
Margunani, Setiawan, A. B., & Kistant, N. R. (2019). Kajian Aksesibilitas UMKM dan IKM terhadap Lembaga Keuangan di Kota Semarang. Jurnal Riptek, 13(2), 147–157.
Mawarsari, M. A. (2023). Tren Digitalisasi UMKM di Indonesia 2023: Tantangan dan Peluang. DailySocial. https://dailysocial.id/post/tren-digitalisasi-umkm-di-indonesia-2023-tantangan-dan-peluang
Moritan, M. G. (2020). Financial Inclusion for MSMEs and Women’s Economic Empowerment. Journal of the International Council for Small Business, 1(1), 7–9. https://doi.org/10.1080/26437015.2020.1714348
Muharam, H., Gursida, H., Hurdawaty, R., Asmana, Y., Suyatno, E., Doktor, P., Manajemen, I., & Pakuan, U. (2023). Sosialisasi Akses Permodalan di UMKM Tajur Halang Makmur Kabupaten Bogor Jawa Barat. Al-Ijtima: Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 4(1).
Nasution, D. D. (2023). UMKM Sering Dibanggakan Tapi Pembiayaan Kredit dari Bank Minim. Republika. https://ekonomi.republika.co.id/berita/rq26pl370/umkm-sering-dibanggakan-tapi-pembiayaan-kredit-dari-bank-minim
Nisaputra, R. (2023). UKM Indonesia Masih Hadapi Tantangan dan Hambatan di Era Digital. Info Bank News. https://infobanknews.com/ukm-indonesia-masih-hadapi-tantangan-dan-hambatan-di-era-digital/
OJK. (2020). Ingin Ajukan Kredit di Bank? Kenali Dulu Agunannya. Otoritas Jasa Keuangan. https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/40696
Rahyono, Listyaningsih, E., & Alansori, A. (2023). Kinerja dan Keberlangsungan Kinerja UMKM. Andi. https://books.google.co.id/books?id=ot6kEAAAQBAJ
Rizky, M. (2023). Sedih! Banyak UMKM RI Tak Punya Akses Kredit ke Bank, Kenapa? CNBC Indonesia. https://www.cnbcindonesia.com/news/20230921110408-4-474345/sedih-banyak-umkm-ri-tak-punya-akses-kredit-ke-bank-kenapa
Rusastra, I. W., Hermawan, Iwan, & Satya, Venti E. (2018). Paket Kebijakan Ekonomi dan Akuntansi Keuangan: Perspektif Pengembangan Umkm Promosi Ekspor. Yayasan Pustaka Obor Indonesia. https://books.google.co.id/books?id=IvSiDwAAQBAJ
Sailendra, Suratno, S., & Tampubolon, M. (2020). Tatakelola Keuangan dan Akses Permodalan UMKM terhadap Perbankan dalam Meningkatkan dan Pengembangan Nilai Ekonomi Usaha: UMKM Pujasera Cempaka Putih Jakarta Pusat. CAPACITAREA : Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat Universitas Pancasila, 1.
Sandi, F. B. (2023). 5 Permasalahan UMKM yang Sering Terjadi dan Solusinya. Online Pajak. https://www.online-pajak.com/seputar-pph-final/permasalahan-umkm
Saputra, M. R. A., Chalid, F. I., & Budianto, H. (2023). Metode Ilmiah dan Penelitian: Kuantitatif, Kualitatif, dan Kepustakaan (Bahan Ajar Madrasah Riset). Nizamia Learning Center. https://books.google.co.id/books?id=CRvTEAAAQBAJ
Senyo, P. K., Karanasios, S., Gozman, D., & Baba, M. (2022). FinTech Ecosystem Practices Shaping Financial Inclusion: the Case of Mobile Money in Ghana. European Journal of Information Systems, 31(1), 112–127. https://doi.org/10.1080/0960085X.2021.1978342
Setyawati, A. (2021). Keunggulan Bersaing dan Kinerja UMKM: Tinjauan Empirik terhadap Pengembangan Usaha. Media Nusa Creative (MNC Publishing). https://books.google.co.id/books?id=4QdMEAAAQBAJ
Soemitra, A., Nawawi, Z. M., & Syahbudi, M. (2022). Pembiayaan Syariah Untuk Usaha Mikro di Indonesia. Merdeka Kreasi Group. https://books.google.co.id/books?id=tsrJEAAAQBAJ
Soleman, R., & Nainggolan, B. (2022). Peran Lembaga Keuangan Non Bank terhadap Masyarakat. Al-Qashdu : Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 2(1), 33. https://doi.org/10.46339/al-qashdu.v2i1.709
Suryanto, & Rasmini, M. (2018). Analisis Literasi Keuangan dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhinya. Jurnal Ilmu Politik Dan Komunikasi, 8(2). https://doi.org/10.34010/jipsi.v8i2.1336
Tambunan, T. T. H. (2021). UMKM di Indonesia: Perkembangan, Kendala, dan Tantangan. Prenada. https://books.google.co.id/books?id=tLteEAAAQBAJ
Wang, R., Lin, Z., & Luo, H. (2019). Blockchain, Bank Credit and SME financing. Quality & Quantity, 53(3), 1127–1140. https://doi.org/10.1007/s11135-018-0806-6
Wu, Y. H., Bai, L., & Chen, X. (2023). How Does the Development of Fintech Affect Financial Efficiency? Evidence from China. Economic Research-Ekonomska Istrazivanja, 36(1), 2980–2998. https://doi.org/10.1080/1331677X.2022.2106278
Xiao, P., Salleh, M. I. bin, & Cheng, J. (2022). Research on Factors Affecting SMEs’ Credit Risk Based on Blockchain-Driven Supply Chain Finance. Information (Switzerland), 13(10), 1–15. https://doi.org/10.3390/info13100455
Yoshino, N. (2016). Major Challenges Facing Small and Medium-Sized Enterprises in Asia and Solutions for Mitigating Them. SSRN Electronic Journal, 564. https://doi.org/10.2139/ssrn.2766242
